监管发声！银行这样开展竞争被叫停→

来源：金融时报

为规范银行服务市场调节价管理，提升服务实体经济质效，改善人民群众金融消费体验，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国价格法》《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《商业银行服务价格管理办法》等法律法规和规章，银保监会起草了《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见（征求意见稿）》，并于近日向社会公开征求意见。

什么是银行市场调节价服务？包含哪些项目？

银行市场调节价服务是指银行提供的非政府指导价或非政府定价的服务。服务项目分为支付结算类、代理业务类、风险承担类、金融交易类、管理咨询类等，包括支付结算、电子银行、银行卡、理财、代理、托管、担保及承诺、贸易金融、金融市场交易、管理及咨询等。

实行市场调节价的服务项目应如何定价？

《指导意见》明确，实行市场调节价的服务项目价格由银行依法自主制定，通过市场竞争形成。银行制定和调整市场调节价服务项目价格，要体现质价相匹配、成本风险覆盖、价值创造和行业竞争力等。根据服务项目的不同性质，采取或综合采取比例定价、区间定价、协议定价、基于外部成本定价以及其他方法。

银行不得利用低价方式开展不正当竞争

《指导意见》要求，确保实际执行价格合理。银行服务定价要以服务质量为核心，兼顾市场竞争和客户接受度，避免服务实际执行价格超出合理水平。对于有固定价格的服务项目，要严格以服务价格目录公示的标准为上限，实际执行价格不得高于公示的价格标准。对于比例定价项目，除风险承担类外，原则上需要设定执行价格上限值。对于协议定价项目，要明确内部执行参照标准，建立内部超限审核机制，防止滥用协议方式获取不当利益。

另外，《指导意见》提出五项禁止性规定：

银行不得利用低价方式开展不正当竞争；

对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用；

不得在设置价格区间时，过度扩大区间上下限间隔，规避价格管理要求；

不得在基于外部成本定价时，收取显著高于外部服务价格标准的费用；

不得对服务项目重复收取费用，或以降价为由降低服务质量或数量。

鼓励对小微企业给予适当减免优惠

针对小微市场主体，《指导意见》鼓励银行对小微企业、个体工商户等实施差异化定价，合理制定和调整服务项目价格，结合自身经营策略划分客户群体，给予适当减免优惠。

针对特定群体，《指导意见》鼓励银行优化对老年人、残疾人等特定群体的账户管理、存取款、支付汇划等基础银行服务，结合自身经营策略给予适当减免优惠。对于账户管理及维护等服务项目，鼓励结合客户类型和活跃度予以减免。银行要确保客户知悉本行对特定群体的服务价格减免优惠措施，保护金融消费者知情权。

此外，还鼓励银行在商业可持续条件下，在为国家民生工程等专项资金扶助保障领域提供资金结算和其他服务时，合理确定价格。

禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用

《指导意见》要求加强服务外包管理。银行要建立健全服务外包管理制度，合理确定外包服务项目和形式，加强服务外包采购管理，审慎选择外包服务提供商。要与外包服务提供商在服务协议中列明价格条款，禁止外包服务提供商向客户收取服务费用。

对于互联网平台等合作平台，《指导意见》要求规范服务合作管理。要了解互联网平台等合作机构向客户提供的服务内容和价格标准，在合作协议中约定服务价格信息披露要求、三方争议处理责任和义务等内容，禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用。要持续评估合作模式，及时终止与服务收费质价不符机构的合作。

责任编辑：陈嘉辉